긴급 자금이 필요하다면 보험계약대출을 신청하세요!
‘보험계약대출(약관대출)‘이란 보험의 보장은 그대로 유지하면서 해지환급금의 일정 범위 내에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출 서비스로 4가지 특성을 보유하고 있습니다.
- 직접 창구를 방문할 필요 없이 전화 등을 통해 24시간 신청 가능
- 신용 등급 조회 등 대출 심사 절차가 없으며
- 수시로 상환하더라도 중도상환수수료를 부담하지 않고
- 대출이 연체되더라도 신용도가 하락하지 않습니다.
따라서 신용도가 낮아 일반 금융회사로부터 대출받는데 제약이 있거나, 긴급하게 단기자금이 필요할 경우, 또는 대출 상환 시점이 불명확하여 중도상환수수료 등이 부담되는 경우 이용하면 유용합니다.
사례 〉전세 보증금이 인상되어 자금 마련을 위해 고민하던 직장인 A씨는 보험계약을 해지하였으나, 얼마 지나지 않아 상해사고가 발생하여 병원비로 목돈을 지출함. 이 사실을 안 친구는 A씨가 보험계약대출을 받았으면 전세 보증금을 마련하면서 보험계약도 유지해 보험금을 받을 수 있었을 텐데 보험계약을 해지한 것을 안타까워했음
① 급전 필요 시 유용해
급히 돈이 필요하여 보험계약을 해지할 경우 보험사고 발생 시 보장받을 수 없고, 납입보험료에 비해 환급금이 적어 금전적 손실이 발생할 수 있으며 향후 동일한 조건으로 보험에 가입하기도 쉽지 않은 등 여러모로 불리할 수 있습니다.
따라서 단기간 사용할 긴급 자금이 필요할 경우에는 바로 보험을 해지하기보다는 보험계약대출을 통해 보험계약을 유지하면서 자금을 마련하는 방법을 먼저 고려할 필요가 있습니다.
② 보험료 미납 방지 장치로도 유용해
원칙적으로 보험계약자가 2회 이상 보험료를 납부하지 않으면 보험계약이 해지됩니다. 보험계약이 해지되면 보험사고가 발생하더라도 보장을 못 받게 됩니다.
또한 나중에 계약 부활을 신청하더라도 새로운 보험계약 청약 절차를 거치게 되어 과거 질병 치료명세 등을 알려야 하므로 보험회사는 때에 따라 부활 신청을 거절할 수 있습니다.
따라서 일시적인 잔고 부족 등으로 보험계약이 해지되는 것을 예방하기 위해 보험계약대출을 통한 자동대출납입 제도를 활용하면 좋습니다.
즉, 보험회사에 자동대출납입을 신청해 두면 보험료 미납 시 자동으로 보험계약대출을 통해 보험료가 납입되므로 일시적 잔고 부족으로 인한 보험계약 해지를 방지할 수 있습니다.
다만, 자동대출 납입제도는 납입최고기간이 지나기 전까지 신청하여야 하며, 자동대출 납입제도를 신청하였더라도 보험계약대출 원리금이 해지환급금을 초과하게 되면 자동대출 납입이 중단되기 때문에 보험료 미납으로 보험계약이 해지될 수 있다는 점을 유의하여야 합니다.
③ 보험 회사별‧상품별 금리 꼭 확인하세요.
보험계약 대출금리는 보험 가입 시점, 보험상품 및 보험회사에 따라 차이가 납니다. 따라서 본인에게 적용되는 대출금리를 꼼꼼히 확인하고 금리가 가장 낮은 상품을 활용하는 것이 유리합니다.
참고로 최근에 가입한 보험상품의 보험계약 대출금리가 과거에 가입한 보험상품보다 전반적으로 낮습니다. 이는 저금리 추세로 최근에 판매된 보험상품의 예정이율이 과거보다 낮아진 만큼 보험계약 대출금리도 낮기 때문입니다.
④ 은행 등의 대출금리와 비교 후 이용하세요.
과거 확정 고금리 보험상품에 가입한 보험계약자의 경우에는 보험계약 대출금리가 은행 등 다른 금융기관의 대출금리보다 더 높을 수도 있습니다.
그렇지만 개인별 신용등급에 따라서는 보험계약 대출금리가 다른 대출상품보다 낮을 수 있으므로 보험계약대출을 신청하기 전에 은행이나 다른 금융회사의 대출금리 수준을 꼼꼼히 비교해 본 다음 종합적으로 고려하여 대출 여부를 결정하는 것이 바람직합니다.
참고로 금융감독원이 운영하는 금융소비자정보포털 사이트 ‘파인‘에 접속하여 “금융상품 한눈에“를 활용하면 금융회사별 대출금리를 쉽게 비교/확인해 볼 수 있습니다.
⑤ 이자를 장기 미납하지 않도록 유의하세요.
보험계약대출은 이자가 미납되더라도 연체이자율이 적용되지 않고, 신용등급이 떨어지지 않으나 미납이자는 원금에 가산(이자율은 정상 이자율)되므로 이자가 대출 약정 시 예상한 수준에 비해 증가하는 등 실제로 부담하는 이자율은 올라가게 됩니다.
또한, 보험계약대출 이자를 장기간 미납하여 보험계약대출 원리금이 해지환급금을 초과하게 되면 보험약관에 따라서는 보험계약이 해지될 수도 있으며, 이 경우 보험사고 발생 시 보장을 받을 수 없게 됩니다.
따라서 이자 납입일 이전에 보험계약대출 이자 납입 계좌의 잔고를 확인하고 이자가 미납되지 않도록 유의하여야 하며, 미납이자가 있으면 빨리 상환하는 것이 바람직합니다.
참고로 보험회사는 보험계약대출 이자가 미납되면 이메일, 문자 메시지, 일반 우편 등 다양한 방법으로 이자 미납 사실을 안내하고 있습니다.
마치며…
지금까지 알아본 보험계약대출(약관대출)은 보험의 보장은 그대로 받으면서 긴급한 자금을 심사 없이 방문하지 않고도 저렴한 이자로 대출받을 수 있으므로 보험에 가입한 사람에게는 아주 유용한 제도입니다. 따라서 기억하고 잘 활용한다면 생활에 큰 도움이 될 것입니다.
